Bán đấu giá tài sản thế chấp ngân hàng là hình thức ngân hàng áp dụng để thu hồi nợ khi bên vay không thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Tuy nhiên, quy trình đấu giá cũng như các lưu ý cần thiết khi mua đấu giá tài sản thế chấp ngân hàng thì không phải ai cũng nắm được.

Tài sản thế chấp ngân hàng là gi?

Tài sản thế chấp ngân hàng là việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình đem ra đảm bảo, thế chấp để vay tiền hoặc thực hiện các nghĩa vụ khác tại ngân hàng.

Tài sản được đem ra thế chấp bao gồm: nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất, các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng (đây là một điểm hoàn toàn mới của Bộ luật dân sự 2015); các cơ sở sản xuất kinh doanh, công cụ, máy móc, thiết bị gắn liền với nhà máy, tàu biển, máy bay; trường hợp tài sản thế chấp là bất động sản có tham gia bảo hiểm thì giá trị hợp đồng bảo hiểm cũng có thể là tài sản thế chấp; ngoài ra cũng có thể là tài sản khác nếu pháp luật có quy định.

Điều kiện để ngân hàng bán đấu giá tài sản thế chấp

Để tiến hành đấu giá tài sản thế chấp tại ngân hàng thì tài sản thế chấp đó nằm trong các trường hợp sau:

• Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.
• Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặc theo quy định của luật.
• Trường hợp khác do các bên thỏa thuận hoặc luật có quy định.

Ngoài ra, điều 298 Bộ luậ dân sự 2015 có quy định điều kiện của giao dịch đảm bảo là phải đăng ký biện pháp đảm bảo. Một số tài sản phải đăng ký giao dịch đảm bảo, gồm:

• Thế chấp quyền sử dụng đất.
• Thế chấp tài sản gắn liền với đất trong trường hợp tài sản đó đã được chứng nhận quyền sở hữu trên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.
• Cầm cố tàu bay, thế chấp tàu bay.
• Thế chấp tàu biển.

Quy trình đấu giá tài sản thế chấp ngân hàng

Để tài sản được đem ra đấu giá thì ngân hàng cần có chứng thư thẩm định giá, thẩm định lại giá trị của tài sản mà ngân hàng đã thu để làm cơ sở cho việc xây dựng giá khởi điểm và bước giá trong quá trình đấu giá.

Quy trình đấu giá tài sản thế chấp ngân hàng được tiến hành gồm 7 bước:

Bước 1: Niêm yết thông tin bán đấu giá

Đơn vị đấu giá được ngân hàng lựa chọn phải niêm yết thông tin đấu giá tài sản và công bố giá khởi điểm, bước giá, nơi tổ chức đấu giá, nới xem tài sản đấu giá lên cổng thông tin điện tử, văn phòng làm việc của đơn vị đấu giá, ngân hàng có tài sản đấu giá và trang thông tin địa phương nơi có tài sản đấu giá.

• Đối với tài sản là động sản thì tổ chức đấu giá tài sản phải niêm yết việc đấu giá tài sản tại trụ sở của tổ chức mình, nơi trưng bày tài sản (nếu có) và nơi tổ chức cuộc đấu giá ít nhất là 07 ngày làm việc trước ngày mở cuộc đấu giá.
• Đối với tài sản là bất động sản thì tổ chức đấu giá tài sản phải niêm yết việc đấu giá tài sản tại trụ sở của tổ chức mình, nơi tổ chức cuộc đấu giá và Ủy ban nhân dân cấp xã nơi có bất động sản đấu giá ít nhất là 15 ngày trước ngày mở cuộc đấu giá.

Bước 2: Công bố địa điểm tổ chức đấu giá, địa điểm xem tài sản đấu giá

Địa điểm tổ chức buổi đấu giá có thể được tổ chức tại trụ sở đơn vị đấu giá, địa điểm có tài sản đấu giá, trụ sở của ngân hàng có tài sản đấu giá hoặc tại một địa điểm khác theo thỏa thuận của ngân hàng và đơn vị đấu giá.

Bước 3: Nhận hồ sơ tham gia đấu giá

Để tham gia đấu giá, trong điều 38 Luật đấu giá 2016 quy định các vấn đề sau:

• Cá nhân, tổ chức đăng ký tham gia đấu giá thông qua việc nộp hồ sơ tham gia đấu giá hợp lệ và tiền đặt trước cho tổ chức đấu giá tài sản theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan. Trong trường hợp pháp luật có quy định về điều kiện khi tham gia đấu giá thì người tham gia đấu giá phải đáp ứng điều kiện đó. Người tham gia đấu giá có thể ủy quyền bằng văn bản cho người khác thay mặt mình tham gia đấu giá.
• Tổ chức đấu giá tài sản bán hồ sơ tham gia đấu giá, tiếp nhận hồ sơ tham gia đấu giá trong giờ hành chính, liên tục kể từ ngày niêm yết việc đấu giá tài sản cho đến trước ngày mở cuộc đấu giá 02 ngày.
• Ngoài các điều kiện đăng ký tham gia đấu giá quy định tại Luật này và pháp luật có liên quan, người có tài sản đấu giá, tổ chức đấu giá tài sản không được đặt thêm yêu cầu, điều kiện đối với người tham gia đấu giá.

Bước 4: Tổ chức đấu giá tài sản

Việc tổ chức đấu giá tài sản được quy định đầy đủ trong Luật đấu giá 2016, bao gồm nội dung sau:

• Đối với hình thức đấu giá trực tiếp bằng lời nói, đấu giá viên nhắc lại giá khởi điểm, yêu cầu người tham gia đấu giá bắt đầu trả giá từ giá khởi điểm. Sau mỗi lần người tham gia đấu giá trả giá, đấu giá viên nhắc lại ba lần, rõ ràng, chính xác bằng lời nói giá đã trả cao nhất, mỗi lần cách nhau khoảng ba mươi giây. Sau ba lần nhắc lại, nếu không có người trả giá tiếp thì đấu giá viên công bố kết quả.
• Đối với hình thức đấu giá bằng bỏ phiếu thì số vòng bỏ phiếu, cách thức tiến hành bỏ phiếu phải được tổ chức bán đấu giá tài sản hoặc đấu giá viên thỏa thuận với người có tài sản bán đấu giá.

Bước 5: Trong thời hạn 90 ngày (trường hợp bán trụ sở làm việc), 05 ngày làm việc (trường hợp bán tài sản khác), kể từ ngày ký Hợp đồng mua bán tài sản đấu giá, người trúng đấu giá có trách nhiệm thanh toán tiền mua tài sản cho cơ quan được giao nhiệm vụ tổ chức bán tài sản quy định tại khoản 3 Điều 23 Nghị định trên.

Trường hợp quá thời hạn quy định tại khoản này mà người được quyền mua tài sản chưa thanh toán đủ số tiền mua tài sản thì người được quyền mua tài sản phải nộp khoản tiền chậm nộp theo quy định của pháp luật về quản lý thuế.

Bước 6: Ngân hàng bàn giao tài sản cho người mua thành công và xuất hóa đơn bán tài sản cho người mua theo quy định của pháp luật.

Bước 7: Thực hiện lập sổ công việc, lưu hồ sơ tại trụ sở của tổ chức bán đấu giá tài sản, báo cáo nội dung quá trình đấu giá cho ngân hàng sở hữu tài sản đấu giá theo nội dung sau:

• Sổ đăng ký bán đấu giá tài sản: Theo dõi việc đăng ký tham gia đấu giá, số lượng người đăng ký và các thông tin cần thiết khác.
• Sổ theo dõi tài sản bán đấu giá: Theo dõi chủng loại, số lượng tài sản bán đấu giá, kết quả bán đấu giá tài sản, thông tin của người mua được tài sản và các thông tin cần thiết khác.

Những lưu ý khi đấu giá tài sản thế chấp ngân hàng

Với tài sản là động sản như ô tô, dây chuyền sản xuất, thiết bị máy móc… sẽ nhanh xuống cấp nếu không được sử dụng, bảo quản tốt vì vậy khi mua tài sản này, người mua cân xem xét kỹ các thiết bị, phụ tùng, vật tư trước khi đưa ra quyết định.

Đối với tài sản là bất động sản, khi tiến hành công chứng hợp đồng mua bán giữa ngân hàng và người mua thì một số phòng công chứng yêu cầu phải có thông báo giải chấp của bên nhận bảo đảm, một số phòng công chứng lại yêu cầu phải thực hiện thủ tục xóa đăng ký giao dịch bảo đảm tại văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất. Người mua cần nắm điều này tại phòng công chứng mà mình chọn sau khi mua tài sản thế chấp ngân hàng.

Trên đây là hướng dẫn của Đấu giá RBA về đấu giá tài sản thế chấp ngân hàng, quy trình và những lưu ý khi đấu giá tài sản thế chấp. Nếu có vướng mắc hoặc cần thêm thông tin về dịch vụ đấu giá tài sản xin vui lòng liên hệ hotline 091.679.8558  để được hỗ trợ.

—————————

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Địa chỉ: Số 6 ngõ 24 Nguyễn Khuyến, Văn Quán, Hà Đông, Hà Nội.

Hotline: 091.679.8558

Email: daugiarba@gmail.com